ಇಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣಕಾಸಿನ ಭದ್ರತೆಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಆದರೆ ಹಣವನ್ನು ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬ ಗೊಂದಲ ಹಲವರಲ್ಲಿದೆ. ಕೆಲವರು Term Insurance ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಿಸಲು Mutual Fund SIP ಕಡೆಗೆ ಹಲವರು ಗಮನಹರಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಆದರೆ ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಮತ್ತು SIP ಎರಡೂ ಒಂದೇ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಒಂದು ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಆರ್ಥಿಕ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡಿದರೆ, ಮತ್ತೊಂದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಉದ್ದೇಶ ಹೊಂದಿದೆ.
ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಎಂದರೇನು?
Term Insurance ಎನ್ನುವುದು ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಒಂದು ಸರಳ ರೂಪ. ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ, ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿರುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು (Sum Assured) ನಾಮಿನಿಗೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ₹1 ಕೋಟಿ ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದಾನೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ. ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಆ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ, ಪಾಲಿಸಿ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ₹1 ಕೋಟಿ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ ಸಿಗಬಹುದು.
ಇದರಿಂದ ಕುಟುಂಬದ ಮೇಲೆ ಇರುವ ಸಾಲ, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ಮನೆ ಖರ್ಚು ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವು ಆರ್ಥಿಕ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ನೆರವಾಗಬಹುದು.
SIP ಎಂದರೇನು?
SIP ಅಥವಾ Systematic Investment Plan ಮೂಲಕ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ನಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನ ಇದಾಗಿದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹5,000 SIP ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯ ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ SIPನಲ್ಲಿ ಖಚಿತವಾದ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಖಚಿತವಾದ ರಿಟರ್ನ್ ಇರುವುದಿಲ್ಲ.
Term Insurance ಮತ್ತು SIP ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸ
ಅಂಶ
Term Insurance
Mutual Fund SIP
ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶ
ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆ
ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಾಣ
ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ
ನಾಮಿನಿಗೆ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ
ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯ
ರಿಟರ್ನ್
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ರಿಟರ್ನ್ ಉದ್ದೇಶವಲ್ಲ
ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ರಿಟರ್ನ್
ಅಪಾಯ
ವಿಮಾ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟದ್ದು
ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯ
ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿ
ಕುಟುಂಬದ ಭದ್ರತೆ
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳು
ಹಾಗಾದರೆ ಯಾವುದು ಬೆಸ್ಟ್?
ಇದನ್ನು Term Insurance vs SIP ಎಂಬ ಸ್ಪರ್ಧೆಯಂತೆ ನೋಡುವುದಕ್ಕಿಂತ, ಎರಡನ್ನೂ ಬೇರೆ ಬೇರೆ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗೆ ಬಳಸುವುದು ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತ.
ಕುಟುಂಬವು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದ್ದರೆ, ಮೊದಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ, ಅಪಾಯ ಸ್ವೀಕಾರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ SIP ಮೂಲಕ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಅಂದರೆ, Term Insurance = Protection,
SIP = Wealth Creation ಎಂದು ಸರಳವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಯಾರಿಗೆ Term Insurance ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯ?
ಕುಟುಂಬದ ಪ್ರಮುಖ ಆದಾಯ ಗಳಿಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವಾಗಬಹುದು. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಗೃಹ ಸಾಲ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬದ ಇತರ ಹಣಕಾಸಿನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳಿದ್ದರೆ, ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಅಗತ್ಯ.
ಯಾರಿಗೆ SIP ಉಪಯುಕ್ತ?
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮನೆ ಖರೀದಿ, ಮಕ್ಕಳ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ, ನಿವೃತ್ತಿ ಅಥವಾ ಇತರ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಬಯಸುವವರು SIP ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಆದರೆ SIP ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ನ ಪ್ರಕಾರ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸ್ವೀಕಾರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.
ಎರಡನ್ನೂ ಹೊಂದಿರುವುದು ಉತ್ತಮವೇ?
ಹೌದು, ಹಲವರಿಗೆ ಎರಡನ್ನೂ ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ ಬಳಸುವುದು ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಬಹುದು.
ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡಲು,
SIP ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದು.
ಆದರೆ ಎಷ್ಟು ವಿಮೆ ಬೇಕು, ಎಷ್ಟು SIP ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬುದು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಆದಾಯ, ವಯಸ್ಸು, ಕುಟುಂಬದ ಜವಾಬ್ದಾರಿ, ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಕೊನೆಯ ಮಾತು
ಹಣಕಾಸಿನ ಭದ್ರತೆ ಎಂದರೆ ಕೇವಲ ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ಗಳಿಸುವುದಲ್ಲ. ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ರಕ್ಷಣೆ ಒದಗಿಸುವುದೂ ಅಷ್ಟೇ ಮುಖ್ಯ.
ಹೀಗಾಗಿ Term Insurance ಮತ್ತು SIP ಎರಡನ್ನೂ ಪರಸ್ಪರ ಪರ್ಯಾಯಗಳಂತೆ ನೋಡುವ ಬದಲು, ವಿಭಿನ್ನ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಧನಗಳಾಗಿ ನೋಡುವುದು ಸೂಕ್ತ.
ಗಮನಿಸಿ: ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ಅಥವಾ ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಅದರ ನಿಯಮಗಳು, ವೆಚ್ಚಗಳು, ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲ
ಇಂದಿನ ದುಬಾರಿ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಹಣ ಸಂಪಾದಿಸುವುದರ ಜೊತೆಗೆ ಅದನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಕೂಡ ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಕುಟುಂಬದ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿರಬೇಕು, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕೆ ಹಣ ಇರಬೇಕು, ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಬಾರದು ಎಂಬ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಹಲವರು ವಿವಿಧ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಾರೆ.
ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೇಳಿಬರುವ ಎರಡು ಪ್ರಮುಖ ಆಯ್ಕೆಗಳು Term Insurance ಮತ್ತು Mutual Fund SIP. ಆದರೆ ಇವೆರಡೂ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಲ್ಲ. ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ನ ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶ ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬದ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ. SIPನ ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಿಸುವುದು.
ಹಾಗಾದರೆ ಎರಡರಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ? ಎರಡರಲ್ಲಿ ಒಂದನ್ನೇ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕೇ? ಅಥವಾ ಎರಡನ್ನೂ ಹೊಂದಬಹುದೇ? ಈ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.
Term Insurance ಎಂದರೇನು?
Term Insurance ಎನ್ನುವುದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿ. ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ವಿಮೆ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ, ಪಾಲಿಸಿಯ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ನಾಮಿನಿ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬದವರಿಗೆ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.
ಇದರ ಪ್ರಮುಖ ಉದ್ದೇಶ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೂಲಕ ಹಣ ಗಳಿಸುವುದಲ್ಲ. ಬದಲಾಗಿ, ಕುಟುಂಬದ ಆದಾಯದ ಪ್ರಮುಖ ಮೂಲವಾಗಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಏನಾದರೂ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಘಟನೆ ಸಂಭವಿಸಿದಾಗ ಕುಟುಂಬದ ಆರ್ಥಿಕ ಹೊರೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಪತ್ನಿ, ಮಕ್ಕಳು ಮತ್ತು ಪೋಷಕರು ಅವಲಂಬಿತರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ. ಆ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಟರ್ಮ್ ಕವರ್ ಇದ್ದರೆ, ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿಯ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ ದೊರೆಯಬಹುದು.
ಈ ಹಣವನ್ನು ಕುಟುಂಬವು ದಿನನಿತ್ಯದ ಖರ್ಚು, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ನ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ನ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಜೀವ ರಕ್ಷಣೆ ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶ.
ಇದರ ಜೊತೆಗೆ:
ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಆರ್ಥಿಕ ರಕ್ಷಣೆ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
ಆದಾಯ ಗಳಿಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಮರಣದಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಹಣಕಾಸಿನ ಹೊರೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.
ಮನೆ ಅಥವಾ ಇತರ ಸಾಲಗಳ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ನೆರವಾಗಬಹುದು.
ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ರಕ್ಷಣೆ ಒದಗಿಸಬಹುದು.
ಕುಟುಂಬದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.
ಆದರೆ ಯಾವುದೇ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಮೊದಲು ಅದರ ನಿಯಮಗಳು, ಹೊರತಾಗುವಿಕೆಗಳು, ಪ್ರೀಮಿಯಂ, ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಕ್ಲೇಮ್ ಸಂಬಂಧಿತ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.
SIP ಎಂದರೇನು?
SIP ಎಂದರೆ Systematic Investment Plan. ಇದು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನ.
ಒಮ್ಮೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಬದಲು, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಅಥವಾ ನಿಗದಿತ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಂದು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹2,000, ₹5,000 ಅಥವಾ ₹10,000 ಅನ್ನು ತನ್ನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ SIP ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಹಣವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿರುವ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಕಾರ ವಿವಿಧ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರ ಮೌಲ್ಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಹೀಗಾಗಿ SIP ಅನ್ನು ಖಚಿತ ಆದಾಯ ನೀಡುವ ಯೋಜನೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಾರದು.
SIP ಮೂಲಕ ಸಂಪತ್ತು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಮಾಣವಾಗಬಹುದು?
SIPನ ಪ್ರಮುಖ ಶಕ್ತಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ನಿಯಮಿತ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿದೆ.
ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವ ಗುರಿ ಹೊಂದಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹5,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ವ್ಯಕ್ತಿ ಹಲವು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಅದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಿದರೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.
ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯವೆಂದರೆ ಹಿಂದಿನ ರಿಟರ್ನ್ ಭವಿಷ್ಯದ ರಿಟರ್ನ್ಗೆ ಖಾತರಿ ಅಲ್ಲ.
Term Insurance vs SIP: ಮೂಲ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಏನು?
ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ:
Term Insurance → ಕುಟುಂಬದ ಆರ್ಥಿಕ ರಕ್ಷಣೆ
SIP → ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಾಣ
ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ನಿಮ್ಮ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. SIP ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ ಇವೆರಡನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಹೋಲಿಸುವುದು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸರಿಯಾದ ವಿಧಾನವಲ್ಲ.
₹5,000 ಅನ್ನು Term Insuranceಗೆ ಅಥವಾ SIPಗೆ ಹಾಕಬೇಕೇ?
ಇದು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಕೇವಲ ಹೂಡಿಕೆಯತ್ತ ಗಮನಹರಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಕುಟುಂಬದ ರಕ್ಷಣೆಯ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಮೊದಲು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.
ಇನ್ನೊಂದೆಡೆ, ಈಗಾಗಲೇ ಸೂಕ್ತವಾದ ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಾಣದತ್ತ ಗಮನಹರಿಸಲು SIP ಸೇರಿದಂತೆ ವಿವಿಧ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಹೀಗಾಗಿ “ಯಾವುದು ಬೆಸ್ಟ್?” ಎನ್ನುವುದಕ್ಕಿಂತ “ನನ್ನ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗೆ ಯಾವುದು ಬೇಕು?” ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆ ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯ.
ಕುಟುಂಬ ಇರುವವರಿಗೆ ಯಾವುದು ಮುಖ್ಯ?
ಕುಟುಂಬವು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದ್ದರೆ, ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಹತ್ವ ನೀಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಕುಟುಂಬವು ಎದುರಿಸಬಹುದಾದ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಯೋಚಿಸಬೇಕು.
ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ಮನೆ ಸಾಲ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ, ದಿನನಿತ್ಯದ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ಇತರ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು ಸೂಕ್ತ.
ಯುವಕರಿಗೆ SIP ಏಕೆ ಆಕರ್ಷಕ?
ಯುವ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸಿದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.
ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ SIP ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ತಲುಪಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಬಹುದು.
ಆದರೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಕೇವಲ ಹಿಂದಿನ ರಿಟರ್ನ್ ನೋಡಿ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಾರದು. ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟ, ವೆಚ್ಚಗಳು, ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುರಿ ಮತ್ತು ಸಮಯಾವಧಿಯನ್ನೂ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
Term Insurance ಮತ್ತು SIP ಎರಡನ್ನೂ ಹೊಂದಬಹುದೇ?
ಹೌದು. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಇವೆರಡೂ ವಿಭಿನ್ನ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ ಒಂದೇ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಎರಡನ್ನೂ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
ಮೊದಲ ಹಂತ: ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು.
ಎರಡನೇ ಹಂತ: ತುರ್ತು ನಿಧಿ ನಿರ್ಮಿಸುವುದು.
ಮೂರನೇ ಹಂತ: ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗೆ SIP ಅಥವಾ ಇತರ ಸೂಕ್ತ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು.
ಇಂತಹ ವಿಧಾನದಿಂದ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಾಣ ಎರಡಕ್ಕೂ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಗಮನ ಕೊಡಬಹುದು.
Term Insurance ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಏನು ಗಮನಿಸಬೇಕು?
ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಕೇವಲ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಇರುವ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನೇ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಾರದು.
ಈ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ:
ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ ಎಷ್ಟು?
ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿ ಎಷ್ಟು?
ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಎಷ್ಟು?
ಪಾಲಿಸಿಯ ಪ್ರಮುಖ ನಿಯಮಗಳು ಯಾವುವು?
ಯಾವ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ಲೇಮ್ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ?
ನಾಮಿನಿ ವಿವರ ಸರಿಯಾಗಿದೆಯೇ?
ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯ ಕ್ಲೇಮ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಹೇಗಿದೆ?
ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಅರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರಿಂದ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯಬಹುದು.
SIP ಆರಂಭಿಸುವ ಮೊದಲು ಏನು ಗಮನಿಸಬೇಕು?
SIP ಆರಂಭಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ
ಮನೆ ಖರೀದಿ
ನಿವೃತ್ತಿ
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಾಣ
ಇತರ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು
ನಂತರ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸ್ವೀಕಾರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸೂಕ್ತ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ವರ್ಗವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.
, sip sಅಪಾಯವಿದೆಯೇ?
ಹೌದು. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ.
ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿದಾಗ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿದಾಗ ಮೌಲ್ಯ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.
ಆದ್ದರಿಂದ ತಕ್ಷಣದ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಹಣವನ್ನು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಹಾಕುವ ಮೊದಲು ಎಚ್ಚರಿಕೆ ಅಗತ್ಯ.
ತುರ್ತು ನಿಧಿ ಕೂಡ ಮುಖ್ಯ
Term Insurance ಮತ್ತು SIP ಬಗ್ಗೆ ಚರ್ಚಿಸುವಾಗ Emergency Fund ಅನ್ನು ಮರೆಯಬಾರದು.
ಉದ್ಯೋಗ ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು, ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಖರ್ಚು ಅಥವಾ ಇತರ ತುರ್ತು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ತಕ್ಷಣ ಬಳಸಲು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಉಳಿತಾಯ ಹೊಂದಿರುವುದು ಸಹ ಹಣಕಾಸಿನ ಭದ್ರತೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವಾಗಿದೆ.
ಅಂದರೆ ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಕೇವಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ, ವಿಮೆ, ತುರ್ತು ನಿಧಿ ಮತ್ತು ಸಾಲ ನಿರ್ವಹಣೆಯೂ ಇರಬೇಕು.
ಕೊನೆಯದಾಗಿ ಯಾವುದು ಬೆಸ್ಟ್?
ಕುಟುಂಬದ ರಕ್ಷಣೆಗೆ Term Insurance ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತ.
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಾಣಕ್ಕೆ SIP ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತ.
ಹೀಗಾಗಿ ಎರಡನ್ನೂ ಒಂದೇ ತೂಕದಲ್ಲಿ ಹೋಲಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಎರಡಕ್ಕೂ ಸೂಕ್ತ ಸ್ಥಾನ ನೀಡುವುದು ಉತ್ತಮ.
ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, ಕೇವಲ SIP ಮಾಡುತ್ತಿರುವುದರಿಂದ ಜೀವ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯ ಅಗತ್ಯ ಪೂರ್ಣವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಅದೇ ರೀತಿ, ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಪೂರ್ಣವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಆದ್ದರಿಂದ “Term Insurance vs SIP” ಎನ್ನುವುದಕ್ಕಿಂತ “Term Insurance + SIP” ಎಂಬ ಸಮತೋಲಿತ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆ ಹಲವರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು.
ಪ್ರಮುಖ ಸೂಚನೆ
ಈ ಲೇಖನ ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಮಾತ್ರ. ವಿಮೆ ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ, ವಯಸ್ಸು, ಕುಟುಂಬದ ಜವಾಬ್ದಾರಿ, ಸಾಲ, ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸ್ವೀಕಾರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ನೋಂದಾಯಿತ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರಿಂದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯಿರಿ.