ನವದೆಹಲಿ: ಕೈಯಲ್ಲಿರುವ ಉಳಿತಾಯದ ಹಣವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಪಡೆಯಬೇಕು ಎನ್ನುವವರಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (FD), ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆ (SCSS) ಮತ್ತು ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆ (POMIS) ಪ್ರಮುಖ ಆಯ್ಕೆಗಳಾಗಿವೆ.
ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ₹30 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವವರು ತಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಈ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಂಡರೆ ನಿಯಮಿತ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯ. ಆದರೆ ಬಡ್ಡಿದರ, ತೆರಿಗೆ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಅವಧಿ ಪ್ರತಿ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲೂ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
₹30 ಲಕ್ಷದಿಂದ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹20,000 ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವೇ?
ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹20,000 ಆದಾಯ ಎಂದರೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹2.40 ಲಕ್ಷ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
₹30 ಲಕ್ಷದ ಮೇಲೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹2.40 ಲಕ್ಷ ಆದಾಯ ಬರಬೇಕಾದರೆ ಸರಾಸರಿ 8% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿದರ ಅಗತ್ಯ.
ಅಂದರೆ, 8% ಬಡ್ಡಿ ದೊರೆತರೆ:
₹30,00,000 × 8% = ₹2,40,000 ವರ್ಷಕ್ಕೆ
₹2,40,000 ಅನ್ನು 12 ತಿಂಗಳಿಗೆ ಹಂಚಿದರೆ:
ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹20,000
ಆದರೆ ಇದು ತೆರಿಗೆಗೂ ಮುನ್ನದ ಸರಳ ಲೆಕ್ಕ. ವಾಸ್ತವದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರ, ಪಾವತಿ ವಿಧಾನ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳಿಂದ ಕೈಗೆ ಬರುವ ಮೊತ್ತ ಬದಲಾಗಬಹುದು.
1. ಬ್ಯಾಂಕ್ FD
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಇಟ್ಟು, ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಆದಾಯ ಪಡೆಯಬಹುದು.
₹30 ಲಕ್ಷವನ್ನು 8% ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಸರಳ ಲೆಕ್ಕದಲ್ಲಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹2.40 ಲಕ್ಷ ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ FDಯ ಬಡ್ಡಿದರವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಅವಧಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.
2. SCSS – ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ವಿಶೇಷ ಯೋಜನೆ
Senior Citizens’ Savings Scheme (SCSS) ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗಾಗಿ ಇರುವ ಸರ್ಕಾರಿ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ.
ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಬಯಸುವ ಅರ್ಹ ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಇದು ಗಮನಾರ್ಹ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು. SCSSನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ ನಿಯಮಗಳಿವೆ.
ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತ್ರೈಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹20,000 ನೇರವಾಗಿ ಖಾತೆಗೆ ಬರುವ ರೀತಿಯ ಯೋಜನೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಾರದು. ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ತಿಂಗಳ ಸರಾಸರಿ ಆದಾಯವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬಹುದು.
3. POMIS – ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆ
Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) ಹೆಸರೇ ಸೂಚಿಸುವಂತೆ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಪಡೆಯಲು ರೂಪಿಸಲಾದ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ.
ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಬಳಿಕ, ಅನ್ವಯಿಸುವ ಬಡ್ಡಿದರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಮಾಸಿಕ ಹಣದ ಹರಿವು ಬೇಕಿರುವವರಿಗೆ POMIS ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ ಇದಕ್ಕೂ ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿ ಇರುವುದರಿಂದ ₹30 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಒಂದೇ POMIS ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತ ನಿಯಮಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.
₹30 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಹೇಗೆ ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು?
₹30 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಒಂದೇ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹಾಕುವ ಬದಲು ವಿವಿಧ ಆಯ್ಕೆಗಳ ನಡುವೆ ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಆದಾಯದ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಮತ್ತು ಹಣದ ಲಭ್ಯತೆಯನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
ಬ್ಯಾಂಕ್ FD – ₹10 ಲಕ್ಷ
SCSS – ಅರ್ಹತೆ ಇದ್ದರೆ ₹10 ಲಕ್ಷ
POMIS – ಅನ್ವಯಿಸುವ ಮಿತಿಯೊಳಗೆ ಉಳಿದ ಮೊತ್ತ
ಆದರೆ ಈ ಹಂಚಿಕೆ ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಸೂಕ್ತ ಎಂಬುದಿಲ್ಲ. ವಯಸ್ಸು, ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್, ಹಣದ ಅವಶ್ಯಕತೆ, ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ತೆರಿಗೆ ವಿಚಾರವೂ ಮುಖ್ಯ
FD, SCSS ಮತ್ತು POMISನಿಂದ ಬರುವ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಬೇಕು.
₹20,000 ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ಎಂದರೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹2.40 ಲಕ್ಷ ಬಡ್ಡಿ. ಇದು ತೆರಿಗೆಗೂ ಮುನ್ನದ ಆದಾಯವಾಗಿರಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಜವಾದ ಕೈಗೆ ಸಿಗುವ ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.
ಆದ್ದರಿಂದ ಕೇವಲ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನೋಡಿ ಯೋಜನೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಬದಲು ತೆರಿಗೆ ನಂತರದ ಆದಾಯವನ್ನೂ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು ಉತ್ತಮ.
ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ಗಮನಿಸಿ
₹30 ಲಕ್ಷದಂತಹ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಒಂದೇ ಯೋಜನೆಯ ಮೇಲೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಅವಲಂಬಿತರಾಗುವುದಕ್ಕಿಂತ ವಿವಿಧ ಆಯ್ಕೆಗಳ ನಿಯಮಗಳು, ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿ, ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ, ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.
ಬ್ಯಾಂಕ್ FD, SCSS ಮತ್ತು POMIS: ₹30 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹20,000 ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ?
ಬ್ಯಾಂಕ್ FD, SCSS ಮತ್ತು POMIS: ₹30 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹20,000 ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ? ಇಲ್ಲಿದೆ ಪೂರ್ಣ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ
ಹೂಡಿಕೆ ಸುದ್ದಿ: ಕೈಯಲ್ಲಿರುವ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ, ಅದರಿಂದ ಪ್ರತಿತಿಂಗಳು ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಪಡೆಯಬೇಕು ಎನ್ನುವವರಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ FD, SCSS ಮತ್ತು POMISನಂತಹ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಗಳು ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿ ನಂತರ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಬಯಸುವವರಿಗೆ ಇಂತಹ ಯೋಜನೆಗಳು ಗಮನ ಸೆಳೆಯುತ್ತವೆ.
ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ₹30 ಲಕ್ಷ ಇದ್ದರೆ, ಅದನ್ನು ಸೂಕ್ತ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಆದರೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹20,000 ಪಡೆಯಲು ಯಾವ ಯೋಜನೆ ಸೂಕ್ತ? ₹30 ಲಕ್ಷದ ಮೇಲೆ ಎಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಬರಬೇಕು? FD, SCSS ಮತ್ತು POMIS ನಡುವೆ ಏನು ವ್ಯತ್ಯಾಸ? ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ.
₹30 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹20,000 ಪಡೆಯಲು ಎಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಬೇಕು?
ಮೊದಲು ಸರಳ ಲೆಕ್ಕ ನೋಡೋಣ.
ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹20,000 ಎಂದರೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ:
₹20,000 × 12 = ₹2,40,000
ಅಂದರೆ ₹30 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹2.40 ಲಕ್ಷ ಬಡ್ಡಿ ಬರಬೇಕಾದರೆ:
₹2,40,000 ÷ ₹30,00,000 × 100 = 8%
ಹೀಗಾಗಿ ಸರಳ ಲೆಕ್ಕದಲ್ಲಿ 8% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿದರ ದೊರೆತರೆ ₹30 ಲಕ್ಷದ ಮೇಲೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹2.40 ಲಕ್ಷ, ಅಂದರೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸರಾಸರಿ ₹20,000 ಆದಾಯವಾಗುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ ಇದು ಕೇವಲ ಗಣಿತದ ಲೆಕ್ಕ. ಯಾವ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ, ಬಡ್ಡಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಅಥವಾ ತ್ರೈಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಸಿಗುತ್ತದೆಯೇ, ತೆರಿಗೆ ಹೇಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಅಂತಿಮ ಮೊತ್ತ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಎಂದರೇನು?
Fixed Deposit (FD) ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ಉಳಿತಾಯ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ.
ಇದರಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ನಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಇಡುತ್ತಾರೆ. ಅದಕ್ಕೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿದರದಂತೆ ಬಡ್ಡಿ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.
FDಯಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎರಡು ರೀತಿಯ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಕಾಣಬಹುದು:
ನಿಯಮಿತ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ
ಮೆಚ್ಯುರಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಮೂಲಧನ ಪಡೆಯುವ ಆಯ್ಕೆ
ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಬೇಕಿರುವವರು ಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
₹30 ಲಕ್ಷ FD ಲೆಕ್ಕ
ಉದಾಹರಣೆಗೆ ₹30 ಲಕ್ಷವನ್ನು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 8% ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ ಎಂದುಕೊಂಡರೆ:
₹30,00,000 × 8% = ₹2,40,000
ಅಂದರೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹2.40 ಲಕ್ಷ ಬಡ್ಡಿ.
ತಿಂಗಳ ಸರಾಸರಿ:
₹2,40,000 ÷ 12 = ₹20,000
ಆದರೆ ನಿಜವಾದ FD ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ನಿಯಮ ಮತ್ತು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
SCSS ಎಂದರೇನು?
Senior Citizens’ Savings Scheme (SCSS) ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ರೂಪಿಸಲಾದ ಸರ್ಕಾರಿ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ.
ನಿವೃತ್ತಿ ನಂತರ ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ನಿಯಮಿತ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ಬಯಸುವವರಿಗೆ SCSS ಪ್ರಮುಖ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತ್ರೈಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹20,000 ನೇರವಾಗಿ ಖಾತೆಗೆ ಜಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸಬಾರದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ₹2.40 ಲಕ್ಷವಾಗಿದ್ದರೆ, ಅದರ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಸಮಾನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬಹುದು:
₹2,40,000 ÷ 4 = ₹60,000
ಅಂದರೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹2.40 ಲಕ್ಷ ಬಡ್ಡಿ ದೊರೆತರೆ ಪ್ರತಿ ಮೂರು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸರಾಸರಿ ₹60,000 ಬಡ್ಡಿ ಎಂಬ ಲೆಕ್ಕ ಬರುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ SCSSನಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿ ಮತ್ತು ಅರ್ಹತಾ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಬೇಕು.
POMIS ಎಂದರೇನು?
Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ.
ಹೆಸರೇ ಹೇಳುವಂತೆ, ಈ ಯೋಜನೆಯ ಪ್ರಮುಖ ವಿಶೇಷತೆ ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ.
ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಯಮಿತ ಹಣದ ಹರಿವು ಬೇಕಿರುವವರಿಗೆ POMIS ಆಕರ್ಷಕವಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ ಇದರಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗತ ಮತ್ತು ಜಂಟಿ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿಗಳಿವೆ.
ಹೀಗಾಗಿ ₹30 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ POMISನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದೇ ಎಂಬುದು ಪ್ರಸ್ತುತ ನಿಯಮಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಮೂರು ಯೋಜನೆಗಳ ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸ
ಯೋಜನೆ
ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶ
ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ
ಬ್ಯಾಂಕ್ FD
ಸುರಕ್ಷಿತ ಠೇವಣಿ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ
ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಅವಧಿ/ವಿಧಾನದಂತೆ
SCSS
ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ
POMIS
ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ
ಮಾಸಿಕ
₹30 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಒಂದೇ ಕಡೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೇ?
ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ.
ಯಾರಿಗಾದರೂ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದ್ದರೆ POMISನಂತಹ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಾಗಿದ್ದರೆ SCSSನ ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.
ಇನ್ನೊಂದೆಡೆ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ನಲ್ಲಿ ಇಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಪಡೆಯಲು ಬಯಸಿದರೆ FD ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು.
ಆದರೆ ಎಲ್ಲಾ ₹30 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಒಂದೇ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹಾಕುವ ಮುನ್ನ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿ, ಬಡ್ಡಿದರ, ಅವಧಿ, ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ನಿಯಮ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.
₹30 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದೇ?
ಕೆಲವರು ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ವಿವಿಧ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
₹10 ಲಕ್ಷ – ಬ್ಯಾಂಕ್ FD
₹10 ಲಕ್ಷ – SCSS (ಅರ್ಹತೆ ಇದ್ದರೆ)
ಉಳಿದ ₹10 ಲಕ್ಷ – ಅನ್ವಯಿಸುವ ಮಿತಿಯೊಳಗೆ POMIS ಅಥವಾ ಇತರ ಸುರಕ್ಷಿತ ಆಯ್ಕೆ
ಇದು ಕೇವಲ ಉದಾಹರಣೆಯ ಹಂಚಿಕೆ. ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಇದೇ ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನ ಸೂಕ್ತವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು, ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ, ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್, ಹಣದ ಅಗತ್ಯ, ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬದ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
₹20,000 ತಿಂಗಳಿಗೆ ಎಂದರೆ ತೆರಿಗೆ ನಂತರವೂ ₹20,000 ಸಿಗುತ್ತದೆಯೇ?
ಇದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾದ ಪ್ರಶ್ನೆ.
₹30 ಲಕ್ಷದ ಮೇಲೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 8% ಬಡ್ಡಿ ದೊರೆತರೆ ₹2.40 ಲಕ್ಷ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ಎಂಬುದು ತೆರಿಗೆಗೂ ಮುನ್ನದ ಸರಳ ಲೆಕ್ಕ.
ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳ ಕಾರಣದಿಂದ ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಬರಬಹುದು.
ಹೀಗಾಗಿ:
ಗ್ರಾಸ್ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ ≠ ತೆರಿಗೆ ನಂತರದ ಕೈಗೆ ಸಿಗುವ ಆದಾಯ
ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ ತೆರಿಗೆ ನಂತರ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬೇಕು.
ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ಈ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಿ
₹30 ಲಕ್ಷದಂತಹ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಈ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ:
ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರ ಎಷ್ಟು?
ಬಡ್ಡಿ ಮಾಸಿಕವೇ ಅಥವಾ ತ್ರೈಮಾಸಿಕವೇ?
ಯೋಜನೆಯ ಅವಧಿ ಎಷ್ಟು?
ಮಧ್ಯದಲ್ಲಿ ಹಣ ಬೇಕಾದರೆ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದೇ?
ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆದರೆ ದಂಡವಿದೆಯೇ?
ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿ ಎಷ್ಟು?
ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ತೆರಿಗೆ ಹೇಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ?
ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿ ಸೌಲಭ್ಯವಿದೆಯೇ?
ಹಣವನ್ನು ಒಂದೇ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಇಡುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೇ?
ಯಾರಿಗೆ ಯಾವ ಆಯ್ಕೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಬಹುದು?
ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಬೇಕಾದವರಿಗೆ: POMISನಂತಹ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.
ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ: SCSSನ ಅರ್ಹತೆ, ಮಿತಿ ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಸೂಕ್ತ.
ಬ್ಯಾಂಕ್ನಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಇಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಪಡೆಯಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ: FD ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು.
ಆದರೆ ಯಾವುದೇ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅಧಿಕೃತ ಮೂಲದಲ್ಲಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ.
ಕೊನೆಯ ಮಾತು
₹30 ಲಕ್ಷದ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹20,000 ಆದಾಯ ಪಡೆಯಲು ಸರಾಸರಿ 8% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ FD, SCSS ಮತ್ತು POMISಗಳಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಅವಧಿ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಕೇವಲ ₹30 ಲಕ್ಷ × 8% ಎಂಬ ಲೆಕ್ಕದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಯೋಜನೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಾರದು.
ನಿಮಗೆ ಮಾಸಿಕ ಹಣ ಬೇಕೇ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಮೆಚ್ಯುರಿಟಿಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತ ಬೇಕೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಮೊದಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿ. ನಂತರ ಬಡ್ಡಿದರ, ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ.
ಸೂಚನೆ: ಮೇಲಿನ ₹20,000 ಲೆಕ್ಕವು 8% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿದರದ ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿದೆ. ನಿಜವಾದ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳ ನಿಯಮಗಳು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಅಂಚೆ ಇಲಾಖೆಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.